[摘要] 连日来，记者走访多家银行和查阅银行官网了解到，在3年期限以内，各银行的存款利率均与期限成正比，不过3年以后就不再遵循这一规律。
连日来，记者走访多家银行和查阅银行官网了解到，在3年期限以内，各银行的存款利率均与期限成正比，不过3年以后就不再遵循这一规律。
以建设银行、工商银行、农业银行、中国银行几家国有银行为例，3年以内的个人存款利率分别为：3个月1.35%、半年1.55%、1年1.75%、2年2.25%，3年期和5年期存款利率相同，为2.75%。交通银行、招商银行等股份制银行3年期和5年期存款利率也保持一致水平，均为2.75%。浦发银行为2.8%，兴业银行为3.2%，中信银行为3.0%。个别银行存款利率甚至出现“倒挂”，如渤海银行5年期存款利率为3%，而3年期利率为3.25%。
据中国银行国际金融研究所统计，截至今年7月31日，我国17家主流银行的5年期存款平均利率为2.94%，3年期存款平均利率为2.9%，两者差值仅为0.04%。
虽说如今5年期存款利率优势不明显了，但还是有部分银行5年期存款利率稍高一些。记者走访发现，华夏银行和光大银行3年期利率为2.75%，5年期利率是3%。如果有储户手中有大笔闲散资金，可以专门到这两家银行选择5年期存款。一家股份制银行工作人员坦言：“就算5年期利率提高一些，对存款的增长意义也并不大，绝大多数储户不会把钱一下子存5年。所以与其调高5年期利率，不如把力量放在短期存款利率上，还能吸引更多储户。”
记者随机采访了一些去银行办业务的储户，发现很多人对3年期以上的长期定存不感兴趣，不少人更倾向买中长期理财产品和保本型基金。很多储户表示，前些年，家里的存款大多数存了定期，到期自动转存，基本不怎么操心，但这几年定期存款利率越来越低，还像以前那样一味存定期实在太不合算了，所以家里的大部分存款会用来买理财产品和国债，相对来说稍高一些，风险也较小。
5年期存款利率为什么不高反低？业内人士认为，这种“倒挂”现象主要是因为利率市场化、银行融资结构变化以及对未来利率下调的预期。考虑到目前经济下行压力较大，未来央行可能会进一步降准降息，银行对于吸收长期存款的动力不大。
那么，市民如何聪明地理财呢？内蒙古银行理财师建议，投资者无论是存款或是买理财产品，碰到个别理财产品出现与期限“倒挂”的情况，如果差距不大，比如在0.1个百分点以内，购买长期产品仍较为划算。因为，市场利率仍在下降通道中，未来银行理财产品的也将继续小幅走低，对投资者来说，购买中长期产品更为划算，可以提前锁定当时较高的。此外，对理财观念相对保守的中老年储户来说，可多去了解不同银行的定期利率，货比三家，选择1年期或3年期的中长期存款来提前锁定。
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